房貸升息或降息，月付差多少？

用相同的剩餘本金與年限，比較兩個利率下的月付金、年度現金流及剩餘總利息。

房貸升息後月付怎麼計算？

工具分別用目前利率與調整後利率計算相同本金、相同剩餘期數的本息平均攤還月付金，再比較差額。

月付金＝本金 × 月利率 ×（1＋月利率）ⁿ ÷［（1＋月利率）ⁿ－1］

剩餘總利息＝月付金 × 剩餘期數－剩餘本金

若年利率為 0%，月付金直接以本金除以剩餘期數。結果以利率在整段期間固定為假設。

Example

剩餘本金 800 萬元、剩餘 30 年時，年利率 2% 的月付約 29,600 元；調整為 3% 後約 33,700 元，每月增加約 4,100 元，一年現金流增加約 4.9 萬元。

剩餘年限越長，利率差影響的期數越多；但每筆貸款的本金、計息日與調整規則不同，仍應以銀行通知為準。

此頁比較的是利率單一變因，不等同銀行正式還款表或轉貸效益。

可以依序把調整後利率設為目前利率加 0.25、0.5、1 與 2 個百分點，記下每月增加金額，再與家庭每月可自由運用現金比較。若差額會侵蝕緊急預備金或必要支出，代表現金流緩衝較小。

降息情境的月付減少也不等於立即節省同額現金；實際生效時間、重訂價週期與轉貸費用都可能影響結果。

央行升息 0.25%，房貸就一定增加 0.25% 嗎？

不一定。房貸利率通常依契約中的指標利率、加碼與調整週期決定，實際變動幅度及日期應以銀行通知為準。

為什麼相同利率差，每個人的月付差很多？

剩餘本金、剩餘年限與原利率都會影響差額。本金越高或期間越長，總影響通常越大。

升息後可以用延長年限降低月付嗎？

可能降低月付，但也可能增加總利息並延長負債。是否能變更年限及費用要由銀行依契約與授信條件確認。